اصلی >> شرکت >> آیا برای هزینه های مراقبت های بهداشتی در زمان بازنشستگی آماده هستید؟

آیا برای هزینه های مراقبت های بهداشتی در زمان بازنشستگی آماده هستید؟

آیا برای هزینه های مراقبت های بهداشتی در زمان بازنشستگی آماده هستید؟شرکت

هزینه های بهداشت و درمان در زمان بازنشستگی یک چیز دشوار برای بودجه است. شما باید بیمه درمانی بازنشستگی دریافت کنید ، به علاوه برنامه ای برای هزینه های خارج از جیب خود و اگر نیاز به گذران زندگی خود دارید ، برای افزایش هزینه ها آماده شوید.

اگر از جوانی شروع به پس انداز برای بازنشستگی کردید ، عالی است! اما حتی اگر این کار را نکرده باشید ، در کنار هزینه های پزشکی که هر کس می تواند پس از رسیدن به سن 65 سالگی انتظار داشته باشد ، راهی برای زندگی راحت وجود دارد.



نحوه برنامه ریزی برای هزینه های مراقبت های بهداشتی در زمان بازنشستگی

هزینه های بهداشت و درمان در زمان بازنشستگی به احتمال زیاد گران خواهد بود. مطالعه ای از مرکز پیشتاز می گوید که از 65 سالگی با متوسط ​​عمر شروع می شود ، برخی از مردم انتظار دارند حدود 200000 دلار هزینه كنند برای هزینه های مراقبت های بهداشتی این مبلغ به حدود 8000 دلار در سال می رسد - اما فقط ویزیت های منظم پزشک و داروها را شامل می شود ، نه جراحی یا مراقبت های طولانی مدت. اگر از خدمات درمانی Medicaid یا بازنشستگان عالی برخوردار هستید ، ممکن است نیازی به پرداخت این مقدار از جیب نباشید.



مراقبت طولانی مدت یک هزینه اضافی است که توسط Medicare تأمین نمی شود و شما باید انتظار داشته باشید که روزانه حدود 200 دلار بودجه اختصاص دهید ، می گوید: ریچارد استفانچی ، DO ، متخصص داخلی و سالمندان که در دانشگاه توماس جفرسون کلاس پزشکی درمورد بهداشت جمعیت تدریس می کند.

هر چند اینها فقط میانگین هستند. هزینه مراقبت های بهداشتی در بازنشستگی براساس هر فرد بسیار متفاوت خواهد بود. جنیفر استیل ، مشاور مدیریت ثروت در Northwestern Mutual در وودلندز ، تگزاس ، خاطرنشان می کند که یک قانون خوب این است که بین 80 تا 85 درصد درآمد سالانه قبل از بازنشستگی برای بودجه بازنشستگی سالانه خود داشته باشید. این شامل تمام هزینه های بازنشستگی ، از جمله غذا ، مسکن ، تعطیلات و غیره است. علاوه بر این ، باید در حدود دو دهه هزینه های مراقبت های بهداشتی آماده باشید. استفاناچی می گوید بودجه خود را در اواخر محافظه کارانه اختصاص دهید و با پول بیشتری از آنچه فکر می کنید نیاز دارید آماده شوید.



پوشش بیمه درمانی بازنشستگان

یکی از مهمترین مواردی که باید در مورد بیمه درمانی بعد از بازنشستگی یا گزینه های بیمه درمانی خود در دوران بازنشستگی بدانید این است که لزوما دقیقاً به همان روشی که بیمه درمانی در زمانی که در دنیای کار بودید کار نمی کند. طرح مورد حمایت کارفرمایان شما ممکن است شامل حق الزحمه کمتری و کسر هزینه باشد ، به علاوه هنوز در حال گرفتن چک حقوق بودید. برای مدیکر ، بسته به نحوه دریافت پوشش مدیکر و همچنین ثبت نام یا واجد شرایط بودن برای سایر برنامه ها ، مزایا و بیمه ، آن دسته از حق الزحمه ها و کسر هزینه ها تغییر می کند. اما به خاطر داشته باشید که بعد از بازنشستگی ، Medicare تنها گزینه مراقبت های بهداشتی نیست.

چه مقدار ملاتونین می توانید در یک زمان مصرف کنید

مدیکر و مدیگاپ

وقتی 65 ساله شدید ، اگر قبلاً از مزایای تأمین اجتماعی استفاده نمی کنید ، باید برای مدیکر اقدام کنید. (بعضی از افراد باید در عوض درخواست خود را در شورای بازنشستگی راه آهن ارائه دهند.) چهار بخش در مدیکر برای انتخاب ، اگر در Medicare اصلی ثبت نام کرده باشید ، علاوه بر پوشش درمانی مکمل اختیاری به نام Medigaps. اگر شما یا همسرتان هنوز مشغول کار هستید یا از شغل خود بیمه می گیرید ، ممکن است هنوز نخواهید قطعات B یا D را بگیرید. Cobi Blumenfeld Gantz ، یکی از بنیانگذاران ، می گوید: به طور سنتی ، Medicare Part B تقریبا 80٪ هزینه های پزشکی را پوشش می دهد. فصل ، یک وب سایت آنلاین رایگان که به سالمندان کمک می کند تا در روند ثبت نام در Medicare حرکت کنند. اگر Medicare اصلی دارید ، 20٪ باقیمانده معمولاً از جیب شما پرداخت می شود یا با برنامه Medigap پرداخت می شود. این چهار بخشی است که Medicare.gov ارائه می دهد:

  • مدیکر قسمت A: این بخش از مدیکر شامل خدماتی مانند اقامت در بیمارستان ، مراقبت های پرستاری ماهر ، مراقبت از بیمارستان و خدمات محدود مراقبت های بهداشتی در منزل است. اگر هنگام کار 10 سال مالیات Medicare پرداخت کرده اید ، حق بیمه این طرح را ندارید. اگر این کار را نکرده باشید ، هزینه آن در سال 2021 حداکثر 471 دلار است. اگر مالیات Medicare را پرداخت نکرده اید و درآمد کمی دارید ، ممکن است از طریق یارانه های دولتی واجد شرایط قسمت A بدون حق بیمه باشید.
  • Medicare قسمت B: با استفاده از این قسمت از Medicare ، حق بیمه ، حق الزحمه و هزینه های دیگر از جیب شما را پرداخت خواهید کرد. حق بیمه می تواند از حدود 145 دلار تا حدود 492 دلار باشد ، بسته به درآمد و وضعیت تشکیل پرونده مالیات. برنامه های قسمت B معمولاً از نظر پزشکی - مانند سواری آمبولانس و تجهیزات پزشکی - و خدمات پیشگیرانه مانند تزریق آنفولانزا مورد استفاده قرار می گیرند.
  • مدیکر قسمت C: Medicare Part C شامل برنامه های Medicare Advantage است. شرکت های خصوصی برای ارائه این برنامه ها که معمولاً هم از مزایای سلامتی و هم از نظر داروئی است ، با مدیکر قرارداد می بندند. استفانچی می گوید به طور متوسط ​​هر ماه 30 دلار هزینه دارد ، اما هزینه ها براساس ایالت و برنامه متفاوت است. با استفاده از برنامه های Medicare Advantage ، کسر هزینه و سکه های مالی خواهید داشت ، بنابراین باید از پزشکان در شبکه برنامه استفاده کنید. اگر ثبت نام در Medicare Advantage را انتخاب کنید ، به این ترتیب است که مزایای A ، B و D خود را به جای استفاده از Medicare اصلی دریافت خواهید کرد.
  • Medicare قسمت D: مدیکر قسمت D بخشی از Medicare است که فقط داروهای تجویز شده را شامل می شود. با این حال ، قسمت D از طریق برنامه های خصوصی اداره می شود. برای سال 2020 ، حق بیمه پایه قبل از اعمال تعدیل درآمد 32.74 دلار در ماه است و کسر کسری و بیمه سکه نیز وجود دارد.
  • Medigap: Medigaps برنامه های خصوصی است که برای برخی از هزینه هایی که Medicare اصلی پرداخت نمی کند ، پرداخت می شود ، مانند حق الزحمه ، حق بیمه و کسر. اگر می خواهید از یک طرح Medigap استفاده کنید ، باید قطعات Medicare A و B را داشته باشید.

مربوط: راهنمای ثبت نام مدیکر



مزایای بازنشستگی بهداشتی گروهی

برخی از کارفرمایان پیشنهاد می دهند مزایای طرح سلامت گروهی برای بازنشستگان از شرکت این در رابطه با Medicare کار می کند. وقتی هر دو را داشته باشید ، کدام یک از آنها اولیه است (ابتدا صورتحساب می شود) ، و کدام یک ثانویه به عوامل مختلفی بستگی دارد. مهم است که با بخش HR کارمند خود مشورت کنید تا نحوه هماهنگی آنها با Medicare و بهترین گزینه های صرفه جویی در هزینه را بیاموزید.

بیمه بازار برای بازنشستگی پیش از موعد

زود بازنشسته می شوید؟ شما احتمالاً باید یک طرح بیمه بازار دریافت کنید. گانتز می گوید ، افرادی که در سن 62 سالگی بازنشسته می شوند به طور کلی واجد شرایط مدیکر نیستند. اگرچه به خاطر داشته باشید که برنامه های بازار برای افراد 60 ساله با سن مطابقت دارد و بسیار گران خواهد بود. در صورت امکان و مقرون به صرفه بودن ، می توانید سعی کنید در برنامه کارفرمایی همسر خود پیش بروید

بیمه مراقبت طولانی مدت

با افزایش سن و شروع به تبدیل شدن به تابعیت سالخورده ، هزینه های احتمالی مراقبت طولانی مدت شما به دلیل دارو ، مراقبت منظم و هرگونه درمان بیماری افزایش می یابد. وزارت بهداشت و خدمات انسانی ایالات متحده این موارد را یادداشت می کند هزینه متوسط برای یک اتاق نیمه خصوصی در خانه سالمندان ماهیانه 6،844 دلار است. یک مکان در یک مرکز زندگی مساعدت ، ماهیانه 3،628 دلار برای شما هزینه می کند. برای کمک به جبران این هزینه ها می توانید بیمه مراقبت طولانی مدت دریافت کنید ، اما گران است و معمولاً خریداری نمی شود. با این حال ، اگر با افزایش سن هزینه های زیادی را پیش بینی کنید ، ممکن است آن را در نظر بگیرید که قصد دارید مراقبت های بهداشتی بازنشستگی را انجام دهید.



مربوط: درباره ثبت نام آزاد قانون مراقبت مقرون به صرفه بیشتر بدانید

پوشش همسر

اگر همسرتان هنوز کار می کند و هنوز واجد شرایط دریافت مدیکر نیستید ، می توانید برنامه بهداشتی وی را دریافت کنید یا در آن بمانید. این می تواند کم هزینه ترین گزینه باشد - بستگی به اندازه شرکت آنها ، میزان پوشش و غیره دارد. این یک بافر زمانی برای شما فراهم می کند تا قبل از اینکه بتوانید تغییر دهید ، Medicare را کشف کنید.

کبرا

اگر نمی خواهید از پوشش بازار استفاده کنید یا نمی توانید از پوشش همسر برخوردار شوید ، قبل از تماس با آن ، پوشش COBRA کارفرمای خود را بررسی کنید و ببینید. بیشتر کارفرمایان به شما اجازه می دهند پوشش خود را تا 18 ماه نگه دارید ، اما شما باید سهم کارفرما و همچنین سهم خود را پرداخت کنید.



پزشکی

اگر پول در بازنشستگی مسئله ای است ، به Medicaid نگاه کنید . Medicaid یک برنامه بیمه مشترک دولت ایالتی و فدرال است که اگر کم درآمد باشید و دارایی کمی داشته باشید به شما پوشش می دهد. برای معیارهای صلاحیت با ایالت خود مشورت کنید.

سطح قند خون به طور متوسط ​​چقدر است

انتخاب اینکه کدام یک از بیمه ها را استفاده کنید روندی کاملاً شخصی است و باید با تمام هزینه ها و سایر درآمدهایی که ممکن است در دوران بازنشستگی داشته باشید ، مورد توجه قرار گیرد. و به خاطر داشته باشید که با افزایش سن هزینه ها افزایش می یابد. زن و شوهری که در سن 65 سالگی بازنشسته می شوند و از نظر سلامتی و زندگی تقریباً متوسط ​​سن هزینه های کمی از جیب دارند. اما همانطور که به عنوان یک شهروند سالخورده تبدیل می شوید ، در صورت استفاده از داروها ، این مقدار می تواند سر به فلک بکشد - و بیمه مراقبت طولانی مدت ، که مستقل از بیمه درمانی نیست ، ارزان تر نیست.

چگونه می توانم هزینه های مراقبت های بهداشتی بازنشستگی را کاهش دهم؟

پایین نگه داشتن هزینه های مراقبت های بهداشتی هنگام بازنشستگی چیزی بیش از صرف پس انداز خوبی است که قبلاً جمع شده اید. شما باید در مورد سالم ماندن فعال باشید و به طور منظم گزینه های بیمه خود را بررسی کنید. این نکات به شما کمک می کند تا در زمان بازنشستگی هزینه های مراقبت های بهداشتی را دریافت کرده و آماده باشید.



در حالی که هنوز کار می کنید HSA را باز کنید

از آنجا که برنامه ریزی برای مراقبت های بهداشتی آینده شما دارای متغیرهای متفاوتی است ، بدیهی است که اگر قبلاً پس انداز نکرده اید ، برنامه ریزی برای آنها مشکل است. Steil پیشنهاد می کند در حالی که هنوز در سن کار خود هستید یک حساب پس انداز سلامت (HSA) باز کنید. این طرح می تواند یک روش عالی برای پس انداز هزینه های پزشکی در زمان بازنشستگی باشد ، زیرا به شما امکان می دهد سالانه چندین هزار دلار بیشتر برای بازنشستگی خود کمک کنید ، در حال حاضر در یک محیط قبل از مالیات ، علاوه بر آنچه که در حال حاضر پس انداز می کنید ، .

با یک مشاور مالی کار کنید

صادقانه بگویم ، کار با یک مشاور مالی به طور کلی برنامه ریزی بازنشستگی را آسان می کند. یک مشاور مالی به شما کمک می کند تا صادقانه به برنامه پس انداز بازنشستگی و مالی خود نگاهی بیندازید ، و می تواند به شما کمک کند تا راه های کنار گذاشتن پول برای هزینه های بهداشت و درمان را بدون شکستن بانک مشخص کنید.

سعی کنید سالم بمانید

موثرترین راه برای کاهش هزینه های مراقبت های بهداشتی در دوران بازنشستگی ، تلاش و سالم ماندن است. استفاناچی می گوید روی سه جنبه مختلف زندگی خود تمرکز کنید: ذهن (با حل مسئله) ، بدن (با راه رفتن) و روح (با تعامل با دیگران). او می گوید ، هرچه سلامتی شما کمتر باشد ، از هزینه های کمتری نیز استفاده خواهید کرد.

PCP مناسب را پیدا کنید

یک پزشک مراقبت های اولیه اولیه پزشکی است که بتوانید با او همراه باشید و اهداف ، نیازها و نگرانی های شما را درک کند. هرچه بیشتر با آنها کار کنید ، بیشتر قادر به مراقبت شخصی شما خواهند بود که در طولانی مدت باعث صرفه جویی در هزینه شما می شود.

بهترین داروی بدون احتقان قفسه سینه

یک طرح Medicare Advantage را در نظر بگیرید

برنامه های Medicare Advantage با شبکه های ارائه دهنده محدود و به طور کلی محدودیت های بیشتری همراه است ، اما شما بعضی اوقات هزینه های کمتری را ارائه می دهید. اگر پول یک نگرانی اساسی است و شما نسبتاً سالم هستید ، این می تواند گزینه خوبی باشد.

از یارانه های کم درآمد استفاده کنید

Medicare برای مصرف کنندگان کم درآمد یارانه هایی را ارائه می دهد که شاید بتوانید از آنها استفاده کنید. برای Medicare Part D ، آیا واجد شرایط هستید راهنمای اضافی ، برنامه ای که با حدود 5000 دلار بیشتر در سال به شما کمک می کند هزینه های نسخه برای افراد با منابع محدود. همچنین می توانید درخواست دهید چهار برنامه پس انداز Medicare دیگر :

  • برنامه ذینفع مدیکر واجد شرایط: محدودیت درآمد ماهانه فردی 1084 دلار ؛ به پرداخت حق بیمه قطعات A و B کمک می کند
  • برنامه ذینفع مدیکر با درآمد کم مشخص: محدودیت درآمد ماهانه فردی 1،296 دلار ؛ به پرداخت حق بیمه قسمت B کمک می کند
  • برنامه فردی واجد شرایط: سقف درآمد ماهانه فردی 1،456 دلار ؛ همچنین باید دارای پوشش قسمت A باشد. باید هر سال مجدداً اقدام کند به پرداخت حق بیمه قسمت B کمک می کند
  • برنامه افراد معلول و کارمند واجد شرایط: باید یک فرد معلول زیر 65 سال شاغل باشد که پس از بازگشت به کار ، پوشش قسمت A خود را از دست بدهد. نباید از ایالت خود کمک پزشکی دریافت کنید. سقف درآمد ماهانه فردی 4،339 دلار ؛ به پرداخت حق بیمه قسمت A کمک می کند

هر سال وضعیت خود را دوباره ارزیابی کنید

این مهم است. طبق گفته استفاناچی ، بیشتر افراد مراقبت های بهداشتی خود را برای سن 65 سالگی تنظیم می کنند و سپس برنامه خود را دوباره ارزیابی نمی کنند. شرکت های بیمه این را می دانند و از استفاده از آن نمی ترسند. او گفت که این مانند قبض کابل شما است. مزایایی وجود دارد و ثبت نام آنها را بسیار جذاب می کند. سپس با گذشت زمان ، این طرح به آرامی هزینه های خود را از جیب شما افزایش می دهد و از مزایای آنها می کاهد. و هیچ کس حتی نمی داند که این اتفاق می افتد اگر هر ساله برنامه خود را تجزیه و تحلیل کنید تا ببینید آیا هنوز برای شما مفید است ، این مسئله مشکلی نخواهد داشت.

شما می توانید این ارزیابی سالانه را به عنوان بخشی از ثبت نام آزاد مدیکر انجام دهید ، که هر ساله از 15 اکتبر تا 7 دسامبر اتفاق می افتد. با استفاده از برنامه یاب Medicare.gov ، برنامه فعلی خود را مرور کنید تا ببینید آیا چیزی تغییر کرده است ، توجه ویژه به حق بیمه ، خارج از هزینه های جیبی ، فرمول ها ، و شواهد پوشش و اسناد اعلامیه سالانه تغییر. همچنین باید آن را با سایر برنامه های موجود مقایسه کنید و ببینید آیا بر اساس تغییر نیازهای پزشکی شما تناسب بهتری دارد.

برای نسخه ها از کارت پس انداز استفاده کنید

با توجه به اینکه تحت درمان یا مدیریت چه هزینه های دارویی در حال حاضر به هزار رسیده است ، کارت پس انداز نسخه ای مانند SingleCare یکی از ساده ترین راه ها برای کاهش هزینه ها است. شما می توانید برای یک کارت در داروخانه محلی خود کارت تهیه کنید ، برای آن به صورت آنلاین ثبت نام کنید یا ببینید که آیا برنامه پزشکی شما یک کارت را ارائه می دهد. با این حال ، کارت پس انداز به جای بیمه کار می کند. یعنی شما می توانید از Medicare یا از مزایای بیمه خود یا از پس انداز SingleCare استفاده کنید - نه هر دو.