اصلی >> شرکت >> به HSA فکر می کنید؟ جوانب مثبت و منفی یک حساب پس انداز سلامت را بخوانید

به HSA فکر می کنید؟ جوانب مثبت و منفی یک حساب پس انداز سلامت را بخوانید

به HSA فکر می کنید؟ جوانب مثبت و منفی یک حساب پس انداز سلامت را بخوانیدشرکت

حساب های پس انداز سلامت از سال 2003 وجود داشته است ، بنابراین آنها به سختی مفهوم جدیدی هستند. اما از آنجا که طی چند سال گذشته سیاست مراقبت های بهداشتی بسیار تغییر کرده است ، آنها دوباره مورد توجه قرار می گیرند. برخی از افرادی که فقط برای پرداخت قبض پزشکی خود به بیمه درمانی سنتی اعتماد کرده اند ، ممکن است به فکر افزودن HSA به این مخلوط باشند. اما حساب پس انداز سلامت دقیقاً چیست و چگونه کار می کند؟

ایده پشت HSA نسبتاً ساده است: هدف آنها این است که به افراد با کسر بیمه بالا اجازه دهند دلارهای قبل از مالیات را برای پرداخت هزینه های پزشکی کنار بگذارند. به طور کلی ، هر بزرگسال با یک طرح سلامت با کسر بالا (HDHP) - و هیچگونه پوشش بیمه درمانی دیگر - ممکن است HSA را باز کند.



بنابراین ، آیا یک حساب پس انداز سلامت برای شما مناسب است؟ بیایید نکات مثبت و منفی HSA را بررسی کنیم.



مزایای حساب پس انداز سلامت چیست؟

بسته به درآمد یا نیاز پزشکی شما ، یک حساب پس انداز سلامت مزایای بسیاری دارد. در اینجا 5 نکته مثبت در مورد HSA وجود دارد.

1. HSA پس انداز مالیاتی را تأمین می کند

گری فرانکه ، کارگزار بیمه و کارشناس حساب پس انداز سلامت در بیمه آلفا ، LLC را بدست آورید در بلو ، واشنگتن.



پس انداز مالیات سه گانه به روش زیر تجزیه می شود:

  • یکی ، شما مجبور نیستید مالیاتی را که برای HSA خود می گذارید بپردازید.
  • دو ، شما مجبور نیستید برای پولی که از HSA خود می پردازید برای پرداخت هزینه های بهداشتی واجد شرایط مالیات بپردازید. (اگرچه افراد زیر 65 سال باید برای هرگونه بودجه HSA که برای پرداخت هزینه های غیرمجاز استفاده می شود جریمه بپردازند ، بنابراین مراقب باشید!)
  • سه ، شما می توانید سود مالیاتی را که در حساب HSA خود نگه دارید ، بدون مالیات بدست آورید. همچنین گزینه هایی برای سرمایه گذاری در حساب خود دارید.

Franke می گوید ، من الان یک حساب HSA برای خودم دارم. این مبلغ 1500 دلار از من در قبض مالیات من در سال 2019 پس انداز کرد.

2. HSA ممکن است برخی از هزینه های بیمه شما را پوشش ندهد

هزینه های HSA می تواند شامل بسیاری از هزینه های مراقبت های بهداشتی باشد که ممکن است برنامه بیمه شما شامل آنها نباشد ، مانند ارتودنسی و عینک. ویکرام تاروگو ، دکتر ، متخصص گوارش و مدیر عامل شرکت می گوید ، صدها هزینه بهداشت وجود دارد که واجد شرایط پرداخت از طریق HSA هستند. سم زدایی از فلوریدا جنوبی . به عنوان مثال می توان به درمان های کایروپراکتیک یا دندانپزشکی ، خدمات باروری ، ویلچر و داروهای تجویز شده اشاره کرد.



3. HSA به دیگران کمک می کند

دکتر تاروگو توضیح می دهد که ممکن است برخی از افراد این موضوع را ندانند ، اما شما می توانید به دیگران اجازه دهید تا در HSA شما کمک کنند.

طبق گزارش سازمان امور مالیاتی ، شما می توانید مشارکت HSA را از هر شخص دیگری بپذیرید ، مانند کارفرمای خود یا یکی از اعضای خانواده. این امر حتی به مزایای مالیاتی بیشتری نیز منجر می شود. مبلغی که کارفرمای شما کمک می کند به عنوان درآمد برای اهداف مالیاتی محاسبه نخواهد شد. و اگر یکی از اعضای خانواده در HSA شما مشارکت داشته باشد ، سهم وی در اظهارنامه عضو خانواده از مالیات کسر می شود ، حتی اگر کسر درستی نداشته باشد.

علاوه بر این ، حساب های پس انداز سلامت از نظر زمانی که پول را واریز می کنید و هزینه می کنید بسیار انعطاف پذیر است. دکتر Tarugu می گوید ، مشارکت در HSA می تواند در هر زمان از سال تقویم و حداکثر تا 15 آوریل سال مالیاتی بعدی انجام شود.



توجه داشته باشید که محدودیت های سهم برای سال 2020 برای برنامه های فردی 3550 دلار و برای پوشش خانوادگی 7100 دلار است. محدودیت های سال 2021 برای برنامه های شخصی 3600 دلار و برای برنامه های خانوادگی 7200 دلار خواهد بود.

مربوط: هزینه های سلامتی ممکن است بتوانید از مالیات کسر کنید

آیا می توانید از ایبوپروفن و استامینوفن به طور همزمان استفاده کنید؟

4- HSA انعطاف پذیری را بعد از 65 سالگی ارائه می دهد

همچنین می توانید به مشارکت های HSA به عنوان نوعی پس انداز بازنشستگی نگاه کنید. بعد از 65 سالگی می توانید از بودجه HSA خود برای پرداخت هزینه استفاده کنید هر هزینه ها ، چه مربوط به سلامتی باشد و چه نباشد. شما جریمه ای پرداخت نمی کنید ، اما توزیع آن بدون مالیات است.



5- HSA امکان جابجایی وجوه را فراهم می کند

برخی از حساب های پس انداز ، مانند حساب های پس انداز انعطاف پذیر (FSA) استفاده کنید یا آن را گم کنید. به این معنی که اگر از همه وجوه استفاده نکنید ، در پایان یک دوره تنظیم شده منقضی می شود ، معمولاً در یک سال تقویمی. این با خطر HSA نیست. دکتر تاروگو می گوید شما می توانید به سال آینده وجوه بدهید. در صورت تغییر وجوه یا بازنشستگی ، این امکان را برای شما فراهم می کند تا وجوه خود را حفظ کنید. هرگونه پول HSA مال شماست تا صرف هزینه های بهداشتی کنید ، مهم نیست که چه زمانی به آن نیاز دارید.

معایب HSA چیست؟

اگر HSA داشته باشید ، طبق تعریف شما ، احتمالاً یک برنامه بهداشتی قابل کسر نیز دارید. که می تواند بسیار گران شود. در اینجا سه ​​مورد منفی HSA آورده شده است.

1. یک طرح بهداشتی با کسر زیاد همراه با HSA می تواند منجر به هزینه های بالای جیب شما شود

فرانک می گوید ، با داشتن یک طرح بهداشتی با کسر زیاد ، انتظار می رود 100٪ ویزیت پزشک ، نسخه و روش پزشکی را پرداخت کنید. امسال ، HDHP هر طرحی است که حداقل از آن کسر می شود 1400 دلار برای یک فرد یا 2800 دلار برای یک خانواده ، با توجه به IRS. اما با برخی برنامه ها ، کل هزینه های سالانه جیب شما می تواند به 6،900 دلار برای یک فرد یا 13،800 دلار برای یک خانواده برسد. این مبلغ شامل پولی است که شما برای هزینه های کپی ، بیمه سکه و کسر هزینه می کنید.



برنامه های بهداشتی با کسر بالا معمولاً برای افراد سالم که بیشتر به مراقبت های پیشگیرانه نیاز دارند مفیدتر است. اگر شما یک بیماری پزشکی مزمن دارید که نیاز به مراجعه مکرر مطب پزشک و درمان منظم آن دارد ، یا اگر می دانید که یک عمل جراحی پیش رو دارید ، ممکن است نوع دیگری از برنامه مراقبت های بهداشتی را در نظر بگیرید. در غیر این صورت ، مجبورید پیش پرداخت تمام این هزینه ها را بپردازید ، هزینه هایی که به سرعت از طریق وجوه HSA شما از بین می رود.

2. HSA ممکن است هزینه های غیر منتظره را پوشش ندهد

دکتر تاروگو می گوید ، ممکن است هزینه های مراقبت های بهداشتی غیرمنتظره ای داشته باشید ، که ممکن است از مبلغی که در HSA ذخیره کرده اید بیشتر باشد. وی می گوید ، پس از آن فشار برای پس انداز وجود دارد ، با اشاره به عدم تمایل برخی از افراد در جستجوی مراقبت زیرا معتقدند پول HSA آنها ممکن است در آینده مدتی مورد نیاز باشد.

3. قوانینی در مورد حسابهای HSA وجود دارد.

برخی دیگر از معایب HSA شامل شرایط ثبت اسناد ، مالیات و جریمه ها و هزینه ها است. هر زمان که پول خود را از HSA خود برداشت می کنید ، بسته به برنامه ، ممکن است مجبور باشید که فیش های خود را نگه دارید تا ثابت کنید پول را در یک هزینه پزشکی واجد شرایط خرج کرده اید. اگر کمتر از 65 سال دارید و هزینه شما فاقد صلاحیت است ، باید مالیات را به علاوه 20٪ جریمه بپردازید. علاوه بر این ، برخی از HSA ها هزینه نگهداری ماهانه یا هزینه هر معامله را دریافت می کنند. این بستگی به م institutionسسه دارد.

گزینه های دیگر برای در نظر گرفتن

اگر HDHP دارید و این برنامه توسط کارفرمای شما ارائه می شود ، HSAs لزوما تنها گزینه ای نیست که می توانید پول بدون مالیات را برای هزینه های بهداشت کنار بگذارید. همچنین ممکن است بخواهید یک حساب بازپرداخت سلامتی (HRA) یا یک حساب هزینه انعطاف پذیر مراقبت های بهداشتی (FSA) را در نظر بگیرید.

HRA نوعی حساب هزینه بهداشتی است که ممکن است کارفرمای شما در بسته مزایای شما ارائه دهد. فقط کارفرمای شما می تواند به این حساب کمک کند و صاحب آن نیز صاحب آن است. پولی که کارفرمای شما به HRA شما کمک می کند درآمد مالیاتی محسوب نمی شود. کارفرمای شما تقریباً همه موارد مربوط به HRA را کنترل می کند ، از جمله اینکه چه هزینه هایی را پوشش می دهد و آیا اجازه می دهد تا بودجه سال آینده جمع شود یا نه.

FSA مراقبت های بهداشتی نوع دیگری از حساب هزینه های بهداشتی است که معمولاً با برنامه هایی با کسر کمتر همراه است. مانند HRA ، این موارد را فقط کارفرمایان می توانند ارائه دهند. به همین ترتیب ، کارفرمای شما نیز صاحب این حساب ها است. با این حال ، هم شما و هم کارفرمای خود مجاز به مشارکت در FSA هستید. یکی از اشکالات اصلی این است که FSA ها از آن استفاده می کنند یا آن را از دست می دهند. اگر تا پایان سال (یا تا آوریل بعدی در برخی از برنامه ها) از همه پول FSA خود استفاده نکنید ، کارفرمای شما مجاز است بقیه مانده را نگه دارد.

برای توضیح دقیق در مورد همه تفاوت های HSA ، HRA و FSA های مراقبت های بهداشتی ، به پست وبلاگ ما مراجعه کنید ، HRA vs HSA vs FSA: بهترین حساب پس انداز سلامت چیست ؟