اصلی >> شرکت >> چه تفاوتی بین HSA ، FSA و HRA وجود دارد؟

چه تفاوتی بین HSA ، FSA و HRA وجود دارد؟

چه تفاوتی بین HSA ، FSA و HRA وجود دارد؟شرکت از SingleCare بپرسید

بیمه همه چیز را پوشش نمی دهد. در اینجاست که طرح های پس انداز HSA ، FSA و HRA ارائه می شود - این راهی برای اختصاص پول برای هزینه های سلامتی است که می دانید در آینده است ، که زیر چتر منافع شما نیستند.

اگر خود اشتغالی دارید یا بیمه خود را خریداری می کنید ، فقط واجد شرایط HSA هستید. اگر از طریق کارفرمای خود بیمه می گیرید ، ممکن است به یکی از انواع حسابهای دیگر نیز دسترسی داشته باشید. و احتمالاً از خود می پرسید که چگونه (و چرا) باید یکی را نسبت به دیگری انتخاب کنید.



در کلمات اختصاری طرح پس انداز حقوق و دستمزد ، آسان نیست که ردیابی کنید. هر مخفف چه می کند واقعاً منظور داشتن؟ اونها چجوری متفاوت هستن؟ چه چیزی یکسان است؟ اگر قوانین را با هم مخلوط کنید ، ممکن است در نهایت برای شما هزینه داشته باشد. برای تفکیک آنها از این راهنما استفاده کنید.



HSA مخفف چیست؟

حساب پس انداز سلامت (HSA) یک روش ویژه برای کنار گذاشتن پول برای تأمین هزینه های پزشکی شما قبل از دریافت کسر بیمه است. این برنامه در دسترس هر کسی است که دارای یک طرح بهداشتی قابل کسر (HDHP) است.

آنچه واجد شرایط کسر بالا است هر ساله تغییر می کند. که در 2019 ، برای یک فرد 1350 دلار یا بالاتر و برای یک خانواده 2700 دلار یا بالاتر است. در سال 2020 ، این مبالغ به 1400 و 2800 دلار می رسد. تیم چرچ ، داروساز ، مدیر محتوا در ، می گوید ، مهم است که بدانیم چه هزینه هایی باید از جیب شما پرداخت شود ، قبل از کسر در HDHP. داروساز مالی شما . اگرچه به طور کلی حق بیمه کمتر خواهد بود ، اما اگر فرد نتواند هزاران دلار برای مراقبت های غیر منتظره را پوشش دهد ، این می تواند منجر به بدهی پزشکی شود یا در وهله اول بسیاری را از جستجوی مراقبت باز دارد.



هدف HSA سهولت در پرداخت هزینه های پزشکی (مانند مراجعه غیر منتظره به پزشک یا مراقبت از یک بیماری مزمن) قبل از تأمین هزینه فرانشیز و پرداخت بیمه شما برای تأمین هزینه ها است. اعتبار کمی از هر چک پرداخت می شود. کارفرمایان می توانند به عنوان بخشی از یک برنامه مزایای بهداشتی نیز بودجه اضافه کنند. من فکر می کنم هر کسی که با یک یا چند بیماری مزمن تشخیص داده شده باشد ، بیشتر اوقات از مراقبت های بهداشتی استفاده می کند ، بنابراین فرصت های بیشتری برای استفاده از HSA خود برای ویزیت ، کپی با نسخه و / یا لوازم جانبی دارد که ممکن است تحت پوشش بیمه آنها نباشد ، بیشتر می شود. جفری براتبرگ ، داروسازی . ، یک استاد بالینی در داروسازی کالج دانشگاه رود آیلند.

امتیازات عبارتند از:

  • هر پولی که پس انداز می کنید قبل از مالیات است. یعنی درآمد ناخالص شما و میزان مالیاتی که می پردازید را کاهش می دهد.
  • سود پول در حساب شما بدون مالیات است.
  • شما صاحب حساب هستید. بنابراین ، اگر کارفرمایان را تغییر دهید ، پول خود را حفظ می کنید و در پایان سال منقضی نمی شود. اگر تمام پولی را که پس انداز کرده اید خرج نکنید ، موجودی دوباره بالا می رود. برای هزینه های غیرمجاز در حساب می توانید برداشت کنید ، اما تا سن بالای 65 سال جریمه مالیات پرداخت خواهید کرد.

علاوه بر این ، برای دکترهایی که سرمایه گذاری می کنند ، برای کسانی که جریان نقدی خوبی دارند یا پس انداز دیگری برای تأمین هزینه های پزشکی در یک طرح بهداشتی قابل کسر (HDHP) بالا است ، می توان با پول سرمایه گذاری شده یک HSA را به عنوان یک حساب بازنشستگی مورد پسند مالیات تلقی کرد. با مزایای مالیات سه گانه ، مشارکت تا سقف حداکثر درآمد ناخالص تنظیم شده (AGI) را کاهش می دهد ، بدون مالیات رشد می کند و توزیع را می توان برای هزینه های پزشکی واجد شرایط یا بدون در نظر گرفتن استفاده پس از 65 سالگی بدون مالیات انجام داد.



شما یک کارت نقدی یا چک دریافت می کنید که با توجه به مانده HSA شما برای هزینه های واجد شرایط مانند سمعک یا هزینه آزمایشگاه برای گرفتن خون گرفته می شود. دکتر براتبرگ می گوید ، من توصیه می کنم مردم از آنها برای پرداخت هزینه کپی های دارویی تجویز شده ، داروهای OTC ، ضد آفتاب ، مراجعه به کپی و حتی خدمات بالینی داروساز استفاده کنند. برای صرفه جویی در هزینه بیشتر ، از کارت SingleCare خود در پیشخوان داروخانه استفاده کنید تا مطمئن شوید بهترین قیمت را دریافت می کنید.

ویتامین d و d3 چه تفاوتی دارد

در سال 2019 می توانید حداکثر 3500 دلار برای یک فرد یا 7000 دلار برای یک خانواده کمک کنید. در سال 2020 ، حداکثر به ترتیب به 3،550 و 7،100 دلار می رسد.

FSA مخفف چیست؟

یک حساب پس انداز انعطاف پذیر (FSA) - که بعضاً یک تنظیم هزینه انعطاف پذیر نامیده می شود - راهی است که اگر از طریق کارفرمای خود بیمه دارید دلارهای قبل از مالیات را برای هزینه های مراقبت های بهداشتی کنار بگذارید. کارفرمایان می توان به FSA خود کمک کنید ، اما لازم نیست.



می توانید پس انداز کنید تا 2650 دلار یک سال به ازای هر کارفرما هر گونه کمک به FSA باعث کاهش درآمد ناخالص و میزان مالیاتی می شود که پرداخت خواهید کرد. دو روش برای خرج کردن پول در FSA شما وجود دارد: استفاده از کارت نقدی برای پرداخت همانطور که هزینه می کنید یا ارائه مدارک (و سایر مدارک پشتیبانی) برای بازپرداخت.

ضربان قلب شما چقدر است

پول پس انداز شده در یک FSA می تواند هزینه های مختلف پزشکی و لوازم پزشکی را بپردازد - و برخی از کارفرمایان برای پس انداز هزینه های مراقبت از کودکان ، FSA های مراقبت وابسته را ارائه می دهند. فقط مراقب باشید ، زیرا FSA محدودیت های خاصی دارد:

  • شما باید مبلغی را برای پرداخت هر دوره پرداخت اعلام کنید و اغلب نمی توانید آن را تا یک دوره ثبت نام باز تغییر دهید.
  • کارفرمای شما صاحب حساب است. این بدان معناست که اگر کارفرمای خود را تغییر دهید ، پول خود را از دست می دهید.
  • اکثر FSAs شما را ملزم به صرف هرگونه هزینه قبل از پایان سال می کنند. اگر موجودی خود را خرج نکنید ، FSAs وجوه استفاده نشده را جمع نمی کنند. شما پول را گم می کنید.

اگر شما یک بیماری مزمن دارید که می دانید در طول سال هزینه مشخصی دارد ، می تواند روش خوبی برای کاهش صورتحساب های مالیاتی باشد. یا ، در شرایط خاص اگر حداکثر مشارکت را برای HSA داشته باشید ، می توانید FSA نیز داشته باشید. اما ، اگر جوان و سالم هستید و تمایل به فراموش كردن مراقبت های بهداشتی دارید ، FSA ممكن است انتخاب صحیحی نباشد.



HSA در مقابل FSA

HSA و FSA مشترکات زیادی دارند. شما پول پیش مالیات می دهید - که درآمد ناخالص شما را برای اهداف مالیاتی کاهش می دهد - سپس از آن برای پرداخت هزینه های پزشکی که برنامه بیمه شما پوشش نمی دهد استفاده می کنید. چه تفاوتی بین HSA و FSA وجود دارد؟ در اینجا موارد مهم ذکر شده است.

HSA ها

  • HSA فقط برای افرادی است که برنامه های بهداشتی با کسری بالا دارند.
  • سقف مشارکت برای یک فرد 3500 دلار ، برای یک خانواده 7000 دلار است.
  • می توانید میزان مشارکت خود را در طول سال تغییر دهید.
  • بودجه های HSA سال به سال جمع می شوند.
  • HSA برای کارمندان خود اشتغالی و منظم در دسترس است.
  • این شخص مالک حساب HSA است.
  • این حساب سود کسب می کند و بدون مالیات است.
  • حساب حتی اگر شغل خود را تغییر دهید متعلق به شماست.

FSA ها

  • FSA از طریق کارفرمایان ، با یا بدون برنامه بهداشتی در دسترس است.
  • سقف مشارکت 2650 دلار است.
  • فقط در هنگام ثبت نام آزاد می توانید مبلغ مشارکت خود را تغییر دهید.
  • FSAs از آن استفاده می کند یا آن را از دست می دهد ، به این معنی که پول باقیمانده در پایان سال از بین می رود.
  • FSA برای افرادی که خود اشتغالی دارند در دسترس نیست.
  • کارفرما صاحب حساب FSA است.
  • حساب سود دریافت نمی کند.
  • در صورت تغییر شغل حساب را گم می کنید.

HRA مخفف چیست؟

یک حساب بازپرداخت سلامتی ( بازی ) - که بعضاً توافق نامه بازپرداخت سلامت نامیده می شود - روشی است که کارفرمای شما می تواند هزینه های مراقبت های بهداشتی از جیب شما را با هر نوع برنامه بیمه پرداخت کند. نمی توانید به آن پول اضافه کنید ، فقط کارفرمای شما می تواند. کارفرمای شما تصمیم می گیرد که چه مبلغی را در این طرح قرار دهد و هرگونه بودجه در ابتدای سال در دسترس است.

با پرداخت هزینه های پزشکی با کارت بانکی HRA یا با ارائه هزینه های بازپرداخت می توانید از وجوه HRA استفاده کنید. حساب های HRA با حساب های FSA و HSA کار می کنند. معمولاً هزینه ها ابتدا از FSA یا HSA پرداخت می شود ، سپس بودجه های HRA برای مابه التفاوت استفاده می شود.



بسته به نحوه تنظیم طرح ، بودجه ممکن است سال به سال جمع شود.

HRA در مقابل HSA

هدف HRA و HSA یکی است: کنار گذاشتن پول برای پرداخت هزینه های مراقبت های بهداشتی که تحت پوشش بیمه نیستند. این همان جایی است که شباهت ها به پایان می رسد. تفاوت HRA و HSA؟ لیست زیر را بخوانید.

HRA ها

  • HRA ها را می توان با هر نوع طرح بیمه ای ارائه داد.
  • محدودیت حداقل یا حداکثر مشارکت وجود ندارد. اما ، یک کارفرما باید مزایای HRA یکسان را به همه کارکنان یک طبقه ارائه دهد.
  • فقط کارفرمایان می توانند به HRA ها کمک کنند.
  • بودجه HRA معمولاً در پایان سال به کارفرما برمی گردد. برخی از کارفرمایان ممکن است بخشی از وجوه خود را جمع کنند.
  • HRA برای افراد خود اشتغالی در دسترس نیست.
  • کارفرما صاحب حساب HRA است.
  • حساب سود دریافت نمی کند.
  • در صورت تغییر شغل حساب را گم می کنید.

HSA ها

  • HSA فقط برای افرادی است که برنامه های بهداشتی با کسری بالا دارند.
  • سقف مشارکت برای یک فرد 3500 دلار ، برای یک خانواده 7000 دلار است.
  • هرکسی می تواند در HSA ها مشارکت کند: افراد ، کارفرمایان یا اعضای خانواده.
  • بودجه های HSA سال به سال جمع می شوند.
  • HSA برای کارمندان خود اشتغالی و منظم در دسترس است.
  • این شخص مالک حساب HSA است.
  • این حساب سود کسب می کند و بدون مالیات است.
  • حساب حتی اگر شغل خود را تغییر دهید متعلق به شماست.

مقایسه HRA و HSA در مقابل FSA

هنوز مطمئن نیستید که چگونه این حساب ها را از هم تفکیک کنید؟ برای تفاوتهای اصلی آنها به جدول زیر مراجعه کنید.

HSA بازی FSA
شما صاحب حساب هستید. +
کارفرمای شما صاحب حساب است. + +
اگر کارفرمای خود را ترک کنید ، می توانید پول را نگه دارید. +
شما پول می گذارید + +
فقط کارفرمای شما پول می گذارد. +
محدودیت هایی برای میزان کمک سالانه شما وجود دارد. + +
شما باید یک برنامه بیمه با کسر بالا داشته باشید. +
پول خرج نشده همیشه سال به سال غلت می خورد. +